产品概述 ◆目前商业银行风险监测预警业务现状 由于受到监测数据质量、范围和时效性的影响，存在监测信息滞后、监测标准不清、监测效果不佳等问题一直存在。 一是缺乏事前预测能力，主要以事后预警为主要手段； 二是以单一客户风险测控预警为主，缺乏有效的组合监控预警； 三是监测预警主观性强，缺乏统一的风险监测预警标准； 四是以人工监测预警为主,监测工作分散,缺乏整合的监测预警信息系统。 ◆IＣredit · Alert产品特点 1）风险预测，利用大数据思维，综合应用人工智能、机器学习等先进技术，预测未来1-3个月可能会发生风险的客户，提高风险识别能力，提前采取防范措施，从而减少损失。 2）组合预警结合单一客戶预警,并贯穿整个信贷流程,提升银行信贷决策、风险管理能力。 3）根据各种渠道获得的信息,对银行客户进行系统化实时、连续、动态地监测分析,从而发现和判别相关风险信息,并发出相应的风险警示信号。 4）根据银行的风险战略和偏好制定统一的预警信号及标准、采用数据挖掘功能和分析方法，及时识别、分析、衡量客户或资产信用风险状况，并对潜在风险适时采取措施，进行有效控制和化解风险的过程。 5）实现对全资产、全客户、全流程的覆盖的实时监测平台,及时发现和提示风险隐患、跟踪核查处置情况,督促有关部门及时采取控制措施,以确保上下联动、前后台联动,准确、迅速地发现、传递和处置风险报警,最终实现在全行范围内逐步建立授信业务风险实时监测、及时提示、持续跟踪与改进的风险管理机制。 业务架构
业务简介 数据层面： •组合分析数据：包括行业、地区、产品等组合限额、集中度相关数据信息 •单一客户数据：包括基本信息、财务、征信、信用评级以及贷款业务信息等数据 •缓释工具数据：包括抵质押物数据、担保公司数据、保证企业数据等 操作层面： •根据风险预测模型，提供风险预测名单，实现事前风险提示 •根据预警模型、规则实时对单一客户和组合风险进行监测，触发预警信号 •预警排查认定流程 •预警跟踪解除流程 展示层面： •提供客户预警发布名单 •提供预警客户处置跟踪台账 •支持从地区、行业、产品组合层面多维预警统计分析 应用层面： •管理层面：政策指导、资本管理、组合管理、压力测试、绩效管理等 •信贷流程：客户定位、产品设计、信用评级、风险定价、授信审批、贷后管理等 产品应用范围
以组合预警为中心, 结合传统单一客戶预警, 并贯穿整个信贷流程, 成为商业银行信用风险管理提升的促进支柱 •通过清晰的风险偏好进行资本前瞻性配置，形成以政策主导的预警管理模式 •定期进行信贷组合分析，总行通过设置组合限额自上而下管理集中度风险 •采用预警规则与模型对单一客户进行统一的预警监测、跟踪工作 •采用人工智能、机器学习，对客户风险进行事前提前预测 产品系统组成
主要功能模块 客户风险预测 利用人工智能、机器学习等先进科学技术，实现客户风险提前预测预警，提前采取防范措施，从而减少损失 客户风险监测 实现对单一客户、集团客户的关系网、担保圈、财务风险、抵质押物、信贷业务流程进行监测，避免因企业之间互保风险、关联企业履约风险、客户财务风险、履约风险、资金流向异常风险、重复授信风险等 组合风险监测 根据客户风险变动和资产质量风险变动情况，通过对行业/区域/产品多维度交叉监测，提示系统性风险。包括行业风险预警、投放限额预警、贷款质量迁徙预警、集中度风险预警等 预警接口管理 支持批量数据和实时数据接入,包括外部数据如人行征信信息以及本行的客户详细信息,从而形成统一客户视图,同时运用数据挖掘等技术实现客户（包括集团客户）的风险识别、风险度量和风险提示等 预警模型管理 实现预警信号管理、预警指标管理、规则模块配置、预警触发点维护、以及风险预测模型等功能 预警流程管理 采用灵活可配置的工作流程引擎,支持流程扩展,包括信号搜集、信号过滤及排查任务分发、风险排查、风险预警认定、预警认定发布、预警方案执行、解除等 统计分析 提供对客户风险预警的统计分析，支持对行业、地区、产品等组合预警多维度进行统计分析，图表展示 系统管理 该模块实现机构管理、用户管理、权限管理、日志管理、字典管理等 平台应用展示
预警信号 处置跟踪
风险预测名单 统计分析 成功案例 成都银行 大数据风险预测预警系统 |  |
业务联系地址：北京市东城区和平里东街11号航星科技园5号楼2层 |
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